繼國海證券“債券代持”事件之后，金融江湖再現(xiàn)“蘿卜章”。
招財寶平臺上銷售的僑興私募債，到期無法兌付。為這次債券做保險的是浙商財險，而向浙商財險提供反擔保的廣發(fā)銀行，如今卻對保函真?zhèn)翁岢鲑|(zhì)疑，稱其是“虛假保函”。
有媒體報道，這份保函確為浙商財險員工在廣發(fā)銀行惠州分行辦公地點，并在辦公時間段內(nèi)與其簽署。報道還稱“履約保函簽署以后，浙商財險及其律師還曾兩次前往惠州分行核實銀行履約函的真實性，并獲得惠州分行回執(zhí)和聲明，聲明內(nèi)容為履約保函真實合法有效”。
保函到底是真是假，憑有限的信息是沒辦法做出判斷的，需要進一步的信息披露或經(jīng)訴訟確認。如果僅限于這個案子，不過是一起簡單的合同糾紛。但放眼于整個金融市場來看，接連兩起“蘿卜章”事件，易引發(fā)債券市場的信任危機。
金融交易是契約的產(chǎn)物，合同條款與簽章保障雙方權(quán)益的核心要素，當一家機構(gòu)連交易對手的合法性都不能確認的時候，交易安全性和合法性將不復存在。簽章是如此的關(guān)鍵，所以，內(nèi)部風控和外部監(jiān)管都要求金融機構(gòu)在交易前需要確認交易對手是否有授權(quán)、權(quán)限有多大，這需要業(yè)務經(jīng)辦人員與風控部門了解業(yè)務結(jié)構(gòu)、交易對手的組織架構(gòu)和授權(quán)流程，也會因此而損失一定的效率，這是防范風險的必要代價。

過去幾年，中國債券市場規(guī)模迅猛增長，中小型及非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展尤為顯著。高風險業(yè)務并非全都是洪水猛獸，但是，風控和合規(guī)絕不能有絲毫的放松。最該嚴格守規(guī)的金融行業(yè)，卻屢屢曝出了“蘿卜章”“假保函”事件，金融風險的警鐘要敲響。接連發(fā)生的“蘿卜章”事件，也直指我國金融體系的誠信基礎(chǔ)，如果任由金融機構(gòu)在相關(guān)事件發(fā)生后，輕率以“蘿卜章”規(guī)避真實責任，則對市場信任造成重大打擊，如此情境，監(jiān)管部門當及早介入。

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